催收大哥的五年血泪史:从盈利八百万到亏一百万


收集大哥的五年血泪:从盈利800万到亏损100万,自嘲还没有被收集到

“2019年是我们行业最艰难的一年。2019年已经过去,这取决于今年。”林峰是一家猎头公司地区分公司的高管。对他来说,2019年是他五年工作中损失最大的一年。

"在头两年,我们整个分公司有近200名员工,一年可以创造700-800万英镑的税后利润。2019年,从年初到年底,我们损失了100多万英镑。”林峰说道。

林峰的公司只是收藏行业的一个缩影。收集行业的几名员工告诉中信经纬(微信:jwview)说,随着互联网金融平台的退潮,以及全国打击犯罪和扫黑行动对暴力收集混乱的打击,过去不规范的收集平台正在加速清理,正规收集公司的业务也受到影响。

"过去,人们在集资时认为我们是银行,我们是完全正当的。现在我们收集,人们称我们为“狗收集者”。”林峰感慨道,收藏行业什么时候才能站在阳光下?

01掘金十亿收集市场

你能告诉我为什么人们现在喜欢欠钱吗?谁过去使用信用卡,谁需要偿还抵押贷款?“老李已经集资多年了。他在微博和微信上发送公司信息。源源不断的顾客找到他,希望他能帮忙讨债。

回答老李的问题并不难。进入21世纪,中国经济的快速增长、消费群体的不断扩大和消费者升级观念的转变,引发了消费信贷的快速增长。商业银行信用卡发行飙升,传统金融机构抢占了消费信贷市场。消费金融公司和网上贷款公司等非传统金融机构迅速进入黄金冲销市场,使得借钱不再困难。

▲银行卡 中新经纬 摄

▲银行卡新信用规模的扩大伴随着坏账率的上升。收藏市场正在逐渐兴起。

这个市场有多大?没有准确的统计数据。

据中国人民银行统计,截至2019年第三季度末,商业银行不良贷款余额达到2.37万亿元,全国信用卡逾期半年未还余额达到919.16亿元。一位不愿透露姓名的分析师告诉中信经纬,据估计,2019年中国互联网消费金融贷款将增长至11万亿元。

相反,收集机构如雨后春笋般涌现。据业内人士透露,最初的代收公司是通过律师事务所的转型或银行内部代收人员的“海”启动而成立的。

2012年大学毕业后,林兵找到了一份工作,并在郑州市一家银行的信用卡销售中心工作。在工作了半年多之后,他遇到了一位做收集业务的领导,并在离职后创办了一家收集公司。2012年底,林兵辞职,并跟随这位领导人六年。

林兵进入银行时,正值中国互联网金融爆发前夕,2013年也被业内称为“互联网金融第一年”。余额宝也是在这一年诞生的,一举改变了传统的金融市场。此后,收藏业也开始进入大爆发时期。

张凌云进入收藏行业是一个“错误”。大学毕业后,他在郑州租了一栋房子,却发现房子要被拆除了。“房东带着房租和押金跑了,把我所有的东西都扔了出去。那时我太穷了,所以我进了收款公司,向房东要钱。”张凌云回忆说,通过不断打电话给房东,他终于拿回了钱。

2014年,曾从事讨债法律工作的谭满注册成立了湖南永雄投资管理有限公司,凭借多年的讨债法律工作经验,湖南永雄一路顺风,拓展业务,成为讨债行业的巨头。

02从每年800万英镑的利润到100万英镑的亏损

据了解,收藏行业是一个基于佣金的薪酬体系。“主要银行和其他非银行金融机构有不同的提议。早上

他的公司过去只有银行业务,在过去几年里也开始涉足非银行金融机构的业务。这部分业务也给公司带来了丰厚的利润。“2018年,我们某个分支机构的60-70%的收款人将参与小额贷款案件,我们仍然可以自己处理这些案件。该公司一年的税后利润可达700-800万英镑。”

▲ 资料图 中新经纬 摄

▲数据地图中新的经纬度照片

2019年一切都将改变。央视3/15晚会暴露了714高射炮平台的混乱。随着网上贷款行业整顿的不断深入,许多非法现金贷款平台被关闭,一些催收公司被曝光涉嫌暴力催收,甚至导致死亡。“2019年5月以后,我们将不再收到一些在线贷款公司和小额贷款公司的订单。现在,这一业务已经被切断,只剩下正式业务。”

这对林峰公司的业绩也有很大的影响。2019年,公司突然由盈利转为亏损,亏损超过100万元。“我们还带着它。那些不符合规定的小型收款公司只能被关闭。行业中只剩下合法合规的公司了。”林峰坦率地说道。

除了不同组织给予的不同佣金外,过期时间决定了佣金。永雄在美国上市的招股说明书中提到,逾期金额根据逾期时间分为三类,2017-2022E,第一类(1-3个月)占逾期金额的5.6%,第二类(银行为4-12个月);其他互联网金融机构(4-6个月)占18.6%,三级逾期(银行:12个月以上,其他互联网金融机构:6个月以上)占41.3%。

从招股说明书中可以看出,一级和二级逾期贷款的总体比例不到25%,这也是大多数催收公司的现状。留给代收机构的账单往往“难以啃骨头”,会计周期很长。

林兵告诉中信经纬记者,对于代收公司来说,90天内的逾期票据和账龄较长的预核销票据可以赚更多的钱。“在逾期不到90天的账单上赚钱的主要原因是高支付率。逾期付款后,付款金额会更快。甲方给收款公司15%的佣金,公司给员工3-5%的佣金。”

超过2年的名单是有利可图的。据林兵说,如果收款公司谈得好,它可以提高45%甚至50%的佣金,通常它也可以得到35%。

"如果逾期超过2年,收款人可以提高8-10%,如果退回1万元,可以提高800-1000元。相比之下,那些还要求追回1万元的人和逾期超过180天的人只能筹集500-600元。”林兵坦率地说。

虽然三级逾期佣金很高,但这笔钱不容易赚到。林兵告诉中信经纬记者,在正常情况下,甲方只给收款公司两三个月的时间。如果它没有在规定的时间内还钱,它会转到另一家公司,然后推。如果它没有回来,它可能会被注销。“在注销完成后,这部分不良资产可能被打包、出售、证券化,并集中在更大的不良资产池中。

面对如此大的压力,收藏家的薪水是多少?林兵坦率地说,与其他行业相比,收藏行业只能是“合理的”平均月薪为6000到7000英镑。”林兵笑着说,如果薪水生活在一个有妻子和孩子的二线城市,压力也会很大。然而,一些经验丰富的收藏家每月能赚到超过元。

03收藏家一天要打数百次电话,声称要找人解决犯罪问题

收藏家的日常任务是给顾客打电话还钱你一天只能拜访五六户人家,一天可以打上百个电话。“林兵说,目前的收集行业主要是基于电话收集,因为它的方便和效率。

在长期的收藏中,他也摸索出了一些规则。林兵说,他会为一些客户每天打一个电话,为其他客户每两三天打一个电话。如果你已经在电话里谈过了,你也可以请顾客吃饭或去公司或银行。”考虑到准备工作和谈判,平均还钱

林兵说,收藏家可以从债务人的亲戚朋友那里找到各种信息。他说,“不管你在这个社会生活多远,你可能会有几个好朋友和经常联系的人。目前的社交平台非常方便,肯定会留下印记。”

虽然网络上不乏暴力收藏和地址簿爆炸的新闻,但林兵对中信经纬记者说,“在过去的六年里,可以毫不夸张地说,我从来没有骂过一个顾客。”这是他坚持的底线。

在他看来,收藏家正处于收藏过程的中间。最好的收藏家会在利息、违约金等方面解决债务人和客户之间的纠纷和矛盾,安抚客户的情绪。

林兵说打完电话后,如果不是他自己,他会按照甲方的要求,不会泄露对方的信息。但是如果它是一个家庭,比如父母和姐妹,它会说明一些利害关系。如果是我,我将首先确认对方的身份信息,并核实对方的欠款地点和金额。然后想尽一切办法与他沟通,以了解对方是否有能力偿还贷款。有时,在甲方的允许下,会给予客户一些相应的救济。

04“谁能确切地告诉我们如何奔跑?”

Yongxiong的上市也给处于阴影中的收藏行业带来了一丝曙光。事实上,除了永雄,收藏行业的其他领先公司也有上市的雄心。

"现在常见的问题是许多收集公司都背负着高成本的负担。如果业务量不上升,员工的月薪也是一笔大开支。”林峰透露,过去家庭月平均收入在3万元左右,但现在只有450万元。上市意味着更多的现金流。

然而,所有收藏从业者面临的最紧迫的问题是如何督促他们。

“目前没有行业标准告诉我们什么可以做,什么不能做。”经过多年的收藏,林峰觉得今年整个行业都战战兢兢。三到五天后,他听说一家小公司被调查了,一个月后另一家大公司发生了事故。

"有些国家,如美国,有法律法规,如在工作日什么时候给顾客打电话,什么时候允许国外访问,什么时候不允许,以及收藏家的电话技巧等。我们现在只有公司来制定一些规定。”林峰表示,“目前,银行非常重视客户投诉。有些顾客无理取闹。银行会说我们错了,公司会赔钱,所以现在我们也很困惑该怎么办。”

张凌云告诉中信经纬记者,金融机构会对外包收款公司进行监管,最重要的是要遵守规定。首先,国家法律法规是红线,不能践踏。其次,银行和其他机构也将有自己的要求,托收公司应遵循其要求。当然,最重要的一点是在确保合规性的同时取得成果。

"如果发现不符合,银行将终止合作。失去的不是一个银行客户,而是所有客户都可能停止合作。”张凌云说。

今年以来,有报道称一些参与暴力收集的收集公司被警方带走协助调查。在林兵看来,这对整个行业都是一件好事。这种清洗会迫使收集行业开除一些不良员工。

许多行业从业者呼吁未来的州制定相关的法律法规来规范收藏行业。根据林兵的说法,“即使将来有许可证也有可能收集”

前年,经过一年的准备,林兵离开了收藏公司,通过了国家法律职业资格考试。他还在一家律师事务所实习了半年多。尽管他不再要求催收,但他仍在做与处置不良资产相关的工作。

"收藏行业属于金融行业的最底层,不管国家政策如何,这最终都是不可或缺的。因为它就像大金融业中的一条龙的尾巴。”林兵认为,只要有债务,收藏行业就会继续存在。如果每个人都能按时偿还债务,就不会有更多的债务了。